البنك الأهلي المصري هو أقدم وأعرق بنك في مصر، تأسس عام 1898. وهو أكبر بنك في مصر من حيث الأصول، وأحد أكبر البنوك في إفريقيا. يمتلك البنك الأهلي المصري شبكة فروع واسعة في جميع أنحاء مصر،
كما له فروع في العديد من الدول العربية والأجنبية. يقدم البنك الأهلي المصري مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد والشركات، بما في ذلك الحسابات المصرفية، والقروض، والتمويل، والتأمين، والتحويلات المالية، وخدمات التداول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
مبادرات البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى
أطلق البنك المركزي المصري عددًا من المبادرات لتحفيز التمويل العقاري، بهدف زيادة إتاحة التمويل العقاري للمواطنين ودعم استقرار القطاع العقاري. من أهم هذه المبادرات:
- مبادرة التمويل العقاري منخفض الفائدة، والتي تستهدف تقديم قروض عقارية بفائدة منخفضة تصل إلى 8%، ومدة سداد تصل إلى 20 سنة.
- مبادرة التمويل العقاري للوحدات الجاهزة، والتي تستهدف تقديم قروض عقارية بفائدة منخفضة تصل إلى 8%، ومدة سداد تصل إلى 20 سنة، للوحدات السكنية الجاهزة التي تم الانتهاء من إنشائها وتسليمها.
- مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل، والتي تستهدف تقديم قروض عقارية بفائدة منخفضة تصل إلى 3%، ومدة سداد تصل إلى 30 سنة، لمحدودي ومتوسطي الدخل.
تهدف هذه المبادرات إلى زيادة إتاحة التمويل العقاري للمواطنين، ودعم استقرار القطاع العقاري، وتحقيق حلم السكن الملائم للمواطنين.
بالإضافة إلى هذه المبادرات، يسعى البنك المركزي المصري إلى تحفيز التمويل العقاري من خلال عدد من الإجراءات الأخرى، مثل:
- تبسيط إجراءات التمويل العقاري، ورفع كفاءة منظومة التمويل العقاري.
- تعزيز الشفافية في القطاع العقاري، وزيادة الثقة في السوق العقاري.
- دعم الاستقرار المالي، وتحفيز الاستثمار في القطاع العقاري.
من خلال هذه الإجراءات، يسعى البنك المركزي المصري إلى تحقيق أهدافه في تحفيز التمويل العقاري، ودعم استقرار القطاع العقاري، وتحقيق حلم السكن الملائم للمواطنين.
مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى محدودى الدخل 5% -7%
يحدد الدخل الشهري من قبل صندوق التمويل العقاري، ويجب ألا يمتلك المتقدم أي وحدة سكنية، حتى في حالة الميراث.
يجب ألا يقل سن المقترض عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يجوز أن يزيد عن 60 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين، أيهما أقرب.
يجب أن يكون المتقدم مصريًا مقيمًا في مصر.
يجب أن يكون المتقدم قد عمل لمدة 6 أشهر على الأقل في القطاع الخاص أو الحكومي، أو لمدة 12 شهرًا على الأقل إذا كان صاحب عمل أو مهنة حرة.
تتراوح مدة القرض بين 5 سنوات و 20 سنة.
تحدد قيمة الوحدة من قبل صندوق التمويل العقاري.
يجب أن تكون الدفعة المقدمة 20% على الأقل من إجمالي سعر الوحدة، وبحدها الأقصى 50%.
لا يجوز أن تزيد قيمة التمويل عن 80% من إجمالي سعر الوحدة.
يجب ألا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري 30% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية.
يتراوح سعر الفائدة بين 5% و 7% متناقص.
تشمل المميزات ما يلي:
-
- مصاريف فتح الحساب مجانًا.
- مصاريف الاستعلام الائتماني مجانًا.
- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.
- لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم بناءً على التعليمات الواردة بهذا الشأن.
- عمولة التأخير 2% على الأقساط مستحقة الدفع.
مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى متوسطى الدخل 8%
يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري إلى 40 ألف جنيه للفرد، و50 ألف جنيه للأسرة.
يجب ألا يقل سن المقترض عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يجوز أن يزيد عن 65 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما أقرب.
يجب أن يكون المتقدم مصريًا مقيمًا في مصر.
يجب أن يكون المتقدم قد عمل لمدة 6 أشهر على الأقل في القطاع الخاص أو الحكومي، أو لمدة 12 شهرًا على الأقل إذا كان موظفًا ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط، أو لمدة 24 شهرًا إذا كان صاحب عمل أو مهنة حرة.
تتراوح مدة القرض بين 5 سنوات و 25 سنة.
الحد الأقصى لقيمة الوحدة هو 2.5 مليون جنيه.
يجب أن تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، وتشمل كافة المرافق (عداد كهرباء – مياه).
يجب أن تكون الدفعة المقدمة 20% على الأقل من إجمالي قيمة الوحدة، أو 40% على الأقل إذا كان العميل موظفًا ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
لا يجوز أن تزيد قيمة التمويل عن 80% من إجمالي قيمة الوحدة، أو 60% إذا كان العميل موظفًا ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط، مع إمكانية منح تمويل مشترك.
يجب ألا تزيد وديعة الصيانة عن 10% من سعر الوحدة، على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة.
يجب ألا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، وبواقع 50% لكافة التزامات العميل.
يبلغ سعر الفائدة 8% متناقص.
تشمل المميزات ما يلي:
-
- مصاريف فتح الحساب مجانًا.
- مصاريف الاستعلام الائتماني مجانًا.
- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.
- لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، في حين يقوم العميل برد مبلغ الدعم في سعر العائد (قيمة التعويض عن فارق سعر العائد) منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ السداد المعجل.
- عمولة التأخير 2% على الأقساط مستحقة الدفع.
مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى مبادرة %3
تنقسم هذه المبادرة الي قسمين وهما : متوسط الدخل و محدود الدخل
مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى محدودى الدخل 3%
يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري إلى 6000 جنيه للفرد، و8000 جنيه للأسرة.
يجب ألا يقل سن المقترض عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يجوز أن يزيد عن 65 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما أقرب، وبحد أقصى 75 عامًا في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
يجب أن يكون المتقدم مصريًا مقيمًا في مصر.
يجب أن يكون المتقدم قد عمل لمدة 6 أشهر على الأقل في القطاع الخاص أو الحكومي، أو لمدة 12 شهرًا على الأقل إذا كان صاحب عمل أو مهنة حرة.
تتراوح مدة القرض بين 5 سنوات و 30 سنة.
يحدد قيمة الوحدة صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
يجب أن تكون الدفعة المقدمة 10% على الأقل من إجمالي قيمة الوحدة.
لا يجوز أن تزيد قيمة التمويل عن 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
يجب ألا تزيد وديعة الصيانة عن 10% من سعر الوحدة، على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة.
يجب ألا يتجاوز القسط المستقطع للتمويل العقاري 40% من صافي دخل العميل بعد استبعاد كافة الاستقطاعات السيادية، وبواقع 50% لكافة التزامات العميل.
يبلغ سعر الفائدة 3% متناقص.
مصاريف إدارية 0.5% من مبلغ التمويل على أن يتم تقسيطها على فترة عمر القرض بنفس سعر عائد المبادرة.
تشمل المميزات ما يلي:
-
- مصاريف فتح الحساب مجانًا.
- مصاريف الاستعلام الائتماني مجانًا.
- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.
- لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، في حين يقوم العميل برد مبلغ الدعم في سعر العائد (قيمة التعويض عن فارق سعر العائد) منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ السداد المعجل.
- عمولة التأخير 2% على الأقساط مستحقة الدفع.
مبادرة البنك المركزى المصرى للتمويل العقارى متوسطى الدخل 3%
يصل الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري إلى 13000 جنيه للفرد، و18000 جنيه للأسرة.
يجب ألا يقل سن المقترض عن 21 عامًا في تاريخ منح التمويل، ولا يجوز أن يزيد عن 65 عامًا في تاريخ انتهاء التمويل أو بلوغ سن المعاش للموظفين، أيهما أقرب، وبحد أقصى 75 عامًا في نهاية التمويل لأصحاب المعاشات والمستفيدين من المعاش.
يجب أن يكون المتقدم مصريًا مقيمًا في مصر.
يجب أن يكون المتقدم قد عمل لمدة 6 أشهر على الأقل في القطاع الخاص أو الحكومي، أو لمدة 12 شهرًا على الأقل إذا كان صاحب عمل أو مهنة حرة.
تتراوح مدة القرض بين 5 سنوات و 30 سنة.
الحد الأقصى لقيمة الوحدة هو 1.1 مليون جنيه بدفعة مقدمة 15% كحد أدنى، أو أكثر من 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه كحد أقصى بدفعة مقدمة 20% كحد أدنى.
تصل إلى 15% كحد أدنى من إجمالي سعر الوحدة ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
يصل إلى 85% من قيمة الوحدة، أو 80% من قيمة الوحدة وفقا والتقييم أيهما أقل، أو يصل إلى 60% ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط.
10% كحد أقصى من سعر الوحدة، على أن يشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة.
يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد أقصى 30% من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري وفقا والشروط، وبواقع 50% لكافة التزامات العميل.
3% متناقص.
مصاريف إدارية 1% من مبلغ التمويل على أن يتم تقسيطها على فترة أجل القرض بنفس سعر عائد المبادرة.
- المميزات
- مصاريف فتح الحساب مجانًا.
- مصاريف الاستعلام الائتماني مجانًا.
- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.
- لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل، في حين يقوم العميل برد فرق الدعم بناءً على التعليمات الواردة بهذا الشأن.
- عمولة التأخير 2% على الأقساط مستحقة الدفع.
المستندات المطلوبة للتقدم الي المبادرة في البنك الاهلي المصري
يجب أن تكون بطاقة الرقم القومي سارية وصالحة للاستخدام.
يجب أن يكون إيصال المرافق حديثًا وصالحًا للاستخدام.
يجب أن تكون شهادة القيد سارية وصالحة للاستخدام.
يجب تقديم مستندات إثبات دخل، مثل كشف حساب بنكي أو شهادة عمل.
- في حالة أن يكون العميل متزوج يلزم تقديم المستندات التالية
- بطاقة الرقم القومي للزوجة سارية أو صورة من قسيمة الزواج
يجب أن تكون بطاقة الرقم القومي للزوجة سارية أو يجب تقديم صورة من قسيمة الزواج.
- مفردات دخل عمل الزوجة حال أنها تعمل
إذا كانت الزوجة تعمل، فيجب تقديم مفردات دخل عملها.
طريقة الحصول علي قرض التمويل العقاري من البنك الاهلي
طريقة الحصول علي قرض التمويل العقاري مبادرة البنك المركزي من البنك الاهلي التوجه الي أقرب فرع للبنك الاهلي المصري يمكنك معرفة أقرب فرع للبنك الاهلي المصري من هنا
طرق التواصل مع البنك الأهلي المصري
